現在ファクタリングを利用しているものの、手数料や契約条件に不満を感じていませんか？本記事では、ファクタリング会社を乗り換えるメリットや注意点、「のりかえプラス」のサービス内容についてわかりやすく解説します。
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はじめに
資金繰りを改善するためにファクタリングを利用している事業者は年々増えています。
売掛金を早期に資金化できるため、急な資金需要に対応しやすい方法として利用されています。
しかし、継続して利用していると、
- 手数料が高いと感じる
- 入金までに時間がかかる
- 担当者とのやり取りに不満がある
- 契約内容を見直したい
- 他社ならもっと良い条件があるのではないか
と感じることもあるでしょう。
実際、最初に契約した会社をそのまま利用し続ける必要はありません。
状況によっては、現在利用している会社から別の会社へ乗り換えることで、条件の改善につながる可能性があります。
そこで今回は、ファクタリング会社の乗り換え相談に特化したサービス「のりかえプラス」について詳しく解説します。
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングとは、企業や個人事業主が保有している売掛金（売掛債権）をファクタリング会社へ譲渡し、入金日前に資金化するサービスです。
銀行融資とは仕組みが異なり、売掛金を活用して資金を確保する方法の一つとして利用されています。
資金繰りの改善や、急な支払いへの対応など、さまざまな場面で活用されています。
一方、ファクタリングは下記のような点を把握して利用しないと気付かぬうちに資金が流出し、
むしろ資金繰りが悪化するリスクがあります。
✅手数料が高い
- 銀行融資よりも資金調達コストが高くなる傾向があります。また、毎回手数料が発生するため、繰り返し利用するとその分利益率が低下することとなります。
- 特に2社間ファクタリングは手数料が高額になりやすいです。
✅売掛金の一部しか買い取ってもらえない場合がある
- ファクタリング会社ごとに審査基準が異なるため、審査によっては一部のみの買取となることがあります。その他に、売掛金の支払期限や取引実績などによっては買取対象外となるケースもあります。
✅悪質な業者が存在する
- 法外な手数料や違法な契約を提示する業者も存在するため、業者選びが重要です。ファクタリングには請求書、通帳、契約書などの提出を求められ手続きに手間がかかるため、他社と比較する機会が少なく、いわゆる相見積もりを行っていない方が多いです。
ファクタリング会社は乗り換えられる？
結論からいうと、現在利用しているファクタリング会社から別の会社へ相談することは可能です。
実際に、
- 手数料を見直したい
- サービス内容を比較したい
- 担当者の対応を変えたい
- 入金スピードを重視したい
といった理由で、乗り換えを検討する事業者もいます。
もちろん、どの会社が適しているかは事業内容や売掛先、契約条件などによって異なります。
そのため、複数の選択肢を比較しながら検討することが大切です。
のりかえプラスとは？
のりかえプラスは、現在ファクタリングを利用している事業者向けに、乗り換え相談をサポートするサービスです。運営会社は東京都中野区に本社を構えるGoodPlus株式会社です。
「今の契約内容を見直したい」「他社との違いを知りたい」と考えている方が、相談先の一つとして利用を検討できます。
ファクタリング会社そのものではなく、現在の利用状況や希望条件を踏まえながら、より適した選択肢を提案することを目的としたサービスです。
※提案内容や利用条件は、申込内容や状況によって異なります。
のりかえプラスの主なサービス内容
公式サイトでは、次のようなサポート内容が案内されています。
現在利用中の契約内容を診断
現在契約しているファクタリング会社の内容を確認し、
- 手数料
- 契約条件
- 入金までの流れ
- サポート体制
などを総合的に見直す相談ができます。
契約内容を客観的に確認することで、「現在の契約を継続した方が良いのか」「他社への乗り換えを検討した方が良いのか」を判断しやすくなります。
条件に合ったファクタリング会社を紹介
事業内容や売掛金の状況、希望条件などを踏まえて、条件に合ったファクタリング会社を紹介してもらえる場合があります。また、契約中のファクタリング会社と、同時に利用することもできます。
ちなみに、公式サイトにおいて
「ご契約中のファクタリング会社に知られることなくご利用いただけます。」
「取引先、銀行などに知られることなくご利用いただけます。」と記載がありますので、
秘密厳守の点もバッチリなようです。
一社ずつ比較する手間を省きたい方にとって、効率的に情報収集できる点がメリットです。
気軽に申込みができる
ファクタリングを初めて乗り換える場合、
「何を基準に比較すればいいの？」
「今より条件が悪くならない？」
といった不安を感じる方もいるでしょう。
のりかえプラスでは、電話、メール、LINEなど幅広い間口で進められるため、不明点を確認しながら検討することができます。
のりかえプラスを利用するメリット
① 手数料を見直せる可能性がある
ファクタリングの手数料は、会社や契約内容によって異なります。
現在の契約内容を見直すことで、自社にとってより条件に合うサービスが見つかる可能性があります。
のりかえプラスは、すでにファクタリング会社を利用している点を実績として評価する独自の審査で、
一般的なファクタリング会社と比べ、低手数料、高価格買取を実現できる点が特徴です。
② 複数社を比較する手間を省ける
自分で何社も比較しようとすると、
- サービス内容
- 契約条件
- 必要書類
- 手続き方法
などを一つずつ確認する必要があります。
のりかえプラスでは、条件整理から相談できるため、比較検討を効率的に進めやすくなります。
また、公式サイトでは審査結果は最短30分程度・審査通過率 90%以上・最大買取率 97%と
なかなか魅力的なアピールポイントも載っています。↓
【のりかえPLUS＋】
③ 資金繰りの改善につながる可能性が高い
契約内容を見直すことで、
- コストの見直し
- 手続きの効率化
- 自社に合ったサービスの利用
につながる可能性があります。
公式サイトでは「平均5%以上の削減実績」と確かな実績があるようです。
↓公式サイトには実際の手数料削減事例が複数挙げられていますので、確認してみてください。
ファクタリング手数料を少しでも安くしたい方に！【のりかえPLUS＋】
利用前に確認しておきたいポイント
乗り換えを検討する前に、現在の契約内容を整理しておくことが重要です。
例えば、
✅現在の手数料
✅契約期間
✅売掛先
✅利用頻度
✅入金までの日数
✅必要書類
などを確認しておくと、相談がスムーズに進みます。
のりかえプラス利用までの流れ
STEP1 公式サイトから相談を申し込む
まずは公式サイトの申し込みフォームから相談を行います。
申し込み時には、現在の利用状況や希望する内容などを入力します。
例えば、
- 現在利用しているファクタリング会社
- 売掛金の状況
- 希望する条件
- 資金調達を希望する理由
などを整理しておくと、その後の相談がスムーズになります。
公式サイトで、「完全非対面契約・全国出張可能」など事業者に応じて柔軟な対応を取っていることが確認できます。
STEP2 現在の契約内容をヒアリング
申し込み後は、現在契約している内容についてヒアリングが行われます。
例えば、
- 手数料
- 契約条件
- 入金スピード
- 売掛先
- 利用頻度
などを確認しながら、現状を整理します。
こちらはファクタリング会社全般に言えることですが、早急な審査が行えるように、
請求書・使用中の通帳のコピー・本人確認書類（会社謄本・個人は運転免許証）・売掛先との契約書・発注書・取引履歴をすぐ提出できる状態にしておくことをおすすめします。
この段階で、不明点や気になることがあれば遠慮せず相談しましょう。
STEP3 条件に合った提案を受ける
ヒアリング内容をもとに、利用者の状況や希望条件に応じた提案が行われます。
現在の契約内容との違いや、それぞれの特徴について説明を受けながら比較・検討できます。
提案内容を確認したうえで、自社に適した選択肢かどうかを判断しましょう。
STEP4 契約内容を確認する
提案された内容に興味を持った場合は、契約条件をしっかり確認することが重要です。
特に次の項目は必ずチェックしましょう。
- 手数料
- 契約条件
- 入金までの日数
- 必要書類
- 契約後のサポート体制
疑問点は契約前に解消し、納得したうえで進めることが大切です。
よくある質問（FAQ）
Q1. 現在利用中でも相談できますか？
もちろんです。
のりかえプラスは、現在ファクタリングを利用している事業者が、契約内容の見直しや乗り換えについて相談できるサービスです。現在の利用状況から整理するとより効果的ですので、まずはHPを通して問い合わせしてみることをオススメします。
Q2. 相談だけでも利用できますか？
公式サイトに明確な記載はありませんが、むしろ歓迎でしょう。
まずはラインや電話で気軽に連絡をオススメいたします！
Q3. 必ず今より条件が良くなりますか？
契約条件や紹介される内容は、売掛先や取引内容、事業状況などによって異なります。
そのため、必ず現在より有利な条件になるとは限りません。
複数の条件を比較し、自社に合った選択をすることが大切です。
Q4. 個人事業主でも利用できますか？
法人はもちろんですが、個人事業主も利用できます。
詳細は公式サイトで確認し、相談時にご自身の状況を伝えることをおすすめします。
Q5. 相談には費用がかかりますか？
相談に関する費用や利用条件は変更される場合がありますが、相談段階で費用がかかるという
情報は確認できませんでした。最新の情報は、公式サイトでご確認ください。
ファクタリング以外の資金調達方法との比較
資金調達には、ファクタリング以外にもさまざまな方法があります。
| 資金調達方法 | 特徴 |
|---|---|
| 銀行融資 | 比較的低金利の商品もありますが、審査や手続きに時間を要する場合があります。 |
| ビジネスローン | 担保不要の商品もありますが、金利や利用条件は商品によって異なります。 |
| 補助金・助成金 | 返済不要の場合がありますが、公募時期や対象要件が決められています。 |
| ファクタリング | 売掛金を活用した資金調達方法の一つで、資金化までのスピードが重視されるケースがあります。 |
ファクタリングは他の資金調達に比べて手数料負担が大きいですが、銀行融資と異なり将来の返済が発生しない分、銀行との長い交渉や返済の不安がなくなるため、正しく利用すれば良い資金調達方法と言えるでしょう。
しかしながら、どの方法が適しているかは、資金が必要な時期や目的、返済計画などによって事業者ごとに異なりますので、焦って決めるのではなく、複数の選択肢を比較することが重要です。
まとめ
ファクタリングは、事業者の資金繰りを支える手段の一つですが、一度契約した会社を使い続けることだけが正解とは限りません。
事業環境や資金需要は時間とともに変化するため、現在の契約内容を定期的に見直すことで経費の削減に繋がり、自社の資金繰りを安定させることに繋がります。
のりかえプラスは、そのような見直しを検討している事業者にとって、相談先の一つとなるサービスです。
乗り換えを前提にするのではなく、まずは現在の契約内容を整理し、他社との違いを比較したうえで、自社に合った資金調達方法を選ぶことが重要です。
詳細・無料相談はこちら
現在のファクタリング契約について、
- 手数料を見直したい
- 他社の条件と比較したい
- 今の契約が自社に合っているか確認したい
という方は、まずは公式サイトでサービス内容を確認し、相談を検討してみてはいかがでしょうか。
▼公式サイトはこちら
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